Vorsorge und Versicherungen sind wichtige Elemente eines Privaten Risikomanagements. Gegen den Eintritt eines Schadens kann man sich nicht absichern, gegen die finanziellen Folgen hingegen schon. Mit dem Abschluss einer Lebens- und Rentenversicherungen können Sie als Kunde heutzutage maßgeblich dazu beitragen, Ihre Altersvorsorge und damit Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Darüber hinaus gilt es, mit Sachversicherungen die Familie und den eigenen Besitz gegen die finanziellen Folgen bspw. von Unfällen und Schadenfällen zu schützen.

Für den gläubigen Muslim besteht allerdings ein Problem: konventionelle Versicherungen, so wie sie heutzutage angeboten werden, stehen nicht im Einklang mit der Shari’ah. Das hat im Wesentlichen drei Ursachen:

1.)  Versicherungen beinhalten Elemente von Riba, denn ein Versicherungsunternehmen legt einen großen Teil der eingenommenen Prämien in verzinslichen Wertpapieren am Kapitalmarkt an

2.)  Versicherungen beinhalten Elemente von Gharar (Unsicherheit, Spekulation). Gharar entsteht dadurch, dass zu Beginn der Vertragslaufzeit nicht fest steht, ob, wann und in welcher Höhe ein Schaden überhaupt eintritt. Vertragsgegenstand aus Sicht des Islam ist der Schaden. So lange dieser aber noch nicht eingetreten ist, existiert der Schaden nicht und deshalb darf er nach Islamischem Recht auch nicht Vertragsgegenstand sein.

3.)  Versicherungen beinhalten Elemente von Maysir (Glückspiel). Ein Vertrag, bei dem zu Beginn fest steht, dass eine Vertragspartei mit Sicherheit der Gewinner und die andere Partei der Verlierer ist, ist im Islam nicht zulässig. Eine klassische Lebensversicherung wird daher als eine Wette auf das Überleben der Vertragslaufzeit betrachtet – und damit als unzulässiges Glücksspiel.

Die Shari’ah-konforme Lösung für diese Probleme nennt sich „Takaful“, quasi ein Islamisches Versicherungsunternehmen. Aufgrund seiner besonderen rechtlichen Ausgestaltung sind die Versicherungsnehmer gleichzeitig die Eigentümer eines so genannten Takaful Fonds, in dem alle Versicherungsprämien gesammelt und aus dem alle Schäden bezahlt werden. Die Kunden versichern sich also selbst untereinander. Das Versicherungsunternehmen, in diesem Fall der so genannten Takaful Operator, verwaltet den Takaful Fonds genau wie bei einer konventionellen Versicherung: er berät die Kunden, zieht die Prämien ein, leistet Zahlungen im Schadenfall usw. Durch Takaful erhalten gläubige Muslime die gleiche Leistung wie bei einer „normalen“ Versicherung – jedoch voll und ganz nach den Regeln der Shari’ah.